Si necesita ayuda de inversión, darse una vuelta y llegar a una lista de potenciales asesores financieros. Planee una reunión con dos o tres asesores para que pueda entrevistar y evaluar a otra y encontrar el sistema más adecuado para sus necesidades. No dude en hacer preguntas difíciles de evaluar su experiencia en inversiones - los mejores asesores financieros darán la bienvenida a sus preguntas y honestamente compartir sus respuestas con usted. Prueba estas preguntas para comenzar:

• ¿Cómo sus clientes pueden hacer en el último mercado de abajo? Todo el mundo es un genio en un mercado alcista, pero ¿cómo el asesor de hacer cuando los tiempos difíciles?
• ¿Puede describir su enfoque de inversión para mí? La respuesta le dirá la filosofía de inversión de la empresa. No dude en pedir detalles.
• ¿Es sensible a los impuestos? ¿Quieres un asesor que intenta maximizar sus resultados después de impuestos. No es lo que usted hace, pero lo que mantener, lo que cuenta.
• ¿Qué es lo que usted invierte en? Busque una empresa que te ofrece la mayor cantidad de opciones y flexibilidad (una mezcla de activos como fondos mutuos, acciones individuales, bonos y fondos cotizados).
• ¿Dónde mis activos residir, y cómo están protegidos? La mayoría de las empresas albergan los activos de sus clientes con un custodio. Pedir a la empresa si su custodio es miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que proporciona una protección limitada para los consumidores si el custodio se hunde, y si la empresa y su custodio tienen otro seguro, para proporcionar una protección adicional.

Condiciones de Asignación de Activos Común

Usted no necesita ser un analista profesional o con experiencia en acciones selector tengan mejores resultados de inversión que la mayoría de los inversores. Lo que necesita es una comprensión de la asignación de activos. Estos son algunos términos básicos para comenzar:

• El rendimiento total: Vuelve citadas por la prensa a menudo se centran estrictamente en el crecimiento (por ejemplo, "El S & P 500 es un 6 por ciento este año"). ¿Quieres saber la rentabilidad total, que es la combinación de ingresos (intereses de los bonos o dividendos de acciones) y el crecimiento.
• Retornos nominales: Las devoluciones que no se ajustan por inflación. La mayoría de las declaraciones presentadas son rendimientos nominales.
• Retornos reales: Las devoluciones que se ajustan (hacia abajo) para la inflación.
• Desviación estándar: La medida más común de volatilidad de la inversión; mide la cantidad de rendimiento de una inversión varía en el tiempo de su media a largo plazo.
• Arrastre de riesgo: En horizontes de inversión realistas (más de un año), la volatilidad de una inversión puede comer lejos en su regreso. Este efecto se denomina arrastre riesgo, y es un fenómeno sutil pero real que se necesita para mantener un ojo en.
• Correlación negativa perfecta: Este es el santo grial de la inversión: la búsqueda de un conjunto de inversiones cuyos rendimientos fluctúan en direcciones opuestas entre sí, a exactamente el mismo grado en todo momento. Usted no va a encontrar, pero usted puede acercarse a él, y lo que realmente va a ayudar a reducir el riesgo.
• Frontera eficiente: Si no puedes mejorar una cartera - en otras palabras, es imposible encontrar otro de riesgo similar con un mejor retorno, o uno de rentabilidad similar con menor riesgo - luego de que la cartera está en la frontera eficiente. La frontera eficiente es un gran lugar para estar.
• Reequilibrio:. Con el tiempo, su cartera a la deriva lejos de su objetivo de asignación de Reequilibrio es el proceso que trae de vuelta a la alineación. Si lo haces bien, el reequilibrio puede reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad de su cartera.

La elección de su estrategia de inversión

Tome en cuenta sus objetivos y circunstancias de la vida al decidir sobre su estrategia de inversión. Haciendo el trabajo ahora, verás un claro vínculo entre la estrategia ideal y su plan financiero a largo plazo en el final. Tome en cuenta estos factores para decidir sobre su estrategia de inversión antes de determinar su asignación de activos:

• Su horizonte de inversión y metas financieras a largo plazo: Su dinero tiene que seguir trabajando para que en el futuro, incluso si ya está jubilado. Hacer el trabajo ahora para proyectar su flujo de efectivo a largo plazo.
• Sus requisitos de vuelta: ¿Qué tipo de retorno Qué necesita de su cartera? La respuesta le dirá conservador o agresivo su estrategia de inversión tiene que ser.
• Su tolerancia al riesgo: ¿Hasta dónde estás dispuesto a llegar para conseguir el retorno de lo que necesita? Cuanto mayor es el retorno que le gustaría, más riesgo que debe tomar.
• Sus limitaciones: Las limitaciones no son negociables, y punto. Tal vez usted no tendrá en cuenta ciertas inversiones por razones personales o morales, por ejemplo. Tal vez ni siquiera pensar en dejar caer una acción mal desempeño de su cartera, ya que lo heredó de su tía Jenny.
• Su situación tributaria:, menor rendimiento bonos municipales libres de impuestos puede ser una buena opción para usted ahora - sin embargo, sujeta a impuestos, y de mayor rendimiento, los bonos puede servirle mejor en el retiro, si al final en una categoría impositiva más baja.

Cómo construir una exitosa cartera de inversiones

Construir y administrar con éxito su cartera financiera (una colección de inversiones financieras elegidas por usted o un asesor financiero) significa seguir estos pasos en top-down de la asignación de activos, enfoque sistemático:

1. Decidir sobre su estrategia de inversión.
   
   Cómo conservador o agresivo debería ser? Para obtener ayuda, usted puede pedirle a un asesor financiero. Entonces comprometerse con su estrategia tomando nota de ello en una Declaración de Política de Inversiones.
2. Calcule su asignación de activos.
   
   Su estrategia de inversión informa su asignación de activos. En primer lugar, decidir sobre las clases de activos y subclases que desea utilizar (sus cestas de activos), que incluyen efectivo, renta fija, renta variable y alternativas (como el inmobiliario y las materias primas). A continuación, determinar qué tan grande cada una de estas cestas debería ser.
3. Llene sus cestas de activos.
   
   Comience a llenar sus cestas con inversiones específicas - Las acciones y fondos de acciones, bonos y fondos de bonos, equivalentes de efectivo, fondos de inversión inmobiliaria (REIT), y los fondos de índices de materias primas. Mientras que llenar sus cestas, poner las inversiones (de impuestos ineficientes) de mayor a imposición en cuentas de impuestos diferidos y activos (fiscalmente eficientes) gravados más bajas en las cuentas fiscales.
4. Reequilibrar oportunista.
   
   Reequilibrar cuando algunos de sus cestas de asignación de activos comienzan a desbordamiento. Redistribuir el excedente a las cestas que se han convertido sin rellenar. Sistemáticamente vender caro y comprar barato te mantendrá fiel a su asignación de activos y generar mayores rendimientos a largo plazo.