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Cómo empezar a invertir: Activos Lista Según Liquidez

En la inversión, la liquidez se refiere a la rapidez con que puede convertir un activo en particular en dinero en efectivo. Si conoce la liquidez de sus activos, incluyendo inversiones, usted tiene algunas opciones cuando se necesita dinero en efectivo.

Con demasiada frecuencia, la gente está corto de dinero y tienen demasiada riqueza atado en activos ilíquidos como el inmobiliario. Ilíquidos es sólo una forma elegante de decir que usted no tiene el dinero en efectivo inmediato para satisfacer una necesidad apremiante.

La lista de activos con el fin de liquidez en su balance que da una idea de qué activos se pueden convertir rápidamente en efectivo. Si usted necesita el dinero ahora, el dinero en la mano, su cuenta corriente y la cuenta de ahorros están en la parte superior de la lista. Los artículos de última en orden de liquidez son cosas como bienes raíces y otros activos que pueden tomar mucho tiempo para convertir en efectivo.

Los inversores que no tienen suficientes activos líquidos corren el peligro de la venta de activos de forma rápida y posiblemente en una pérdida, ya que se apresuran a acumular el dinero en efectivo para sus obligaciones financieras a corto plazo. Para los inversionistas en acciones, esta lucha puede incluir la venta de las existencias antes de tiempo que originalmente la intención de utilizar como inversiones a largo plazo.

La partida del activo Valor comercial Tasa de Crecimiento Anual%
Activos corrientes
Efectivo en caja y en la comprobación $ 150
Cuentas y certificados de depósitos de ahorro del Banco $ 5.000 2%
Stocks $ 2.000 11%
Los fondos de inversión $ 2400 9%
Otros activos (de colección, etc.) $ 240
Total del activo corriente $ 9.790
Activos a largo plazo
Auto $ 1.800 -10%
Residencia $ 150.000 5%
La inversión inmobiliaria $ 125,000 6%
Cosas personales (tales como joyas) $ 4.000
Total de activos a largo plazo $ 280,800
El total de activos $ 290,590

Aquí es cómo romper esta información:

  • La primera columna describe el activo. Usted puede convertir rápidamente los activos corrientes de efectivo - son más líquido; activos a largo plazo tienen un valor, pero no se puede convertir necesariamente en dinero en efectivo rápidamente - no son muy líquidos.

    Las acciones se muestran como activos a corto plazo ya que este balance está destinado a mostrar los elementos en orden de liquidez. Debido a que una acción puede ser vendido y convertido en efectivo muy rápidamente, es un buen ejemplo de un activo líquido.
  • La segunda columna indica el valor actual de mercado de dicho elemento. Tenga en cuenta que este valor no es el precio de compra o valor original; que es la cantidad que de manera realista obtendría si vendiera el activo en el mercado actual.
  • La tercera columna le dice lo bien que la inversión está haciendo en comparación con hace un año. Usted necesita saber lo bien que todos sus activos están haciendo para que pueda ajustar sus activos para el crecimiento máximo o deshacerse de los activos que están perdiendo dinero.

    Los activos que están haciendo bien deben mantenerse (considerar el aumento de sus tenencias en estos activos), y los activos que están en el valor deben ser examinadas para ver si son susceptibles de ser eliminadas. Tal vez usted puede vender y reinvertir el dinero en otra parte. Además, la pérdida realizada tiene beneficios fiscales.

    Calcular la tasa de crecimiento anual como porcentaje no es difícil. Digamos que usted compra 100 acciones de la acción Gro-A-Lot Corp. (GAL), y su valor de mercado es de $ 50 por acción, por un valor total de mercado de $ 5,000. Al revisar su valor un año después, se entera de que la población se encuentra en $ 60 por acción, por un valor total de mercado de $ 6,000. La tasa de crecimiento anual es del 20 por ciento.

    Usted calcula este porcentaje tomando el importe de la ganancia ($ 60 por acción menos 50 dólares por acción = $ 10 de ganancia por acción), que es de $ 1,000 (100 acciones veces la ganancia de $ 10), y dividiéndolo por el valor al comienzo del tiempo período ($ 5.000). En este caso, se obtiene un 20 por ciento ($ 1,000 ÷ 5,000 dólares).

    Para calcular el rendimiento total de una acción que genera un dividendo, agregue el aprecio y el ingreso por dividendos y dividir esa suma por el valor al comienzo del año. El total es de $ 1,200 ÷ $ 5,000, o 24 por ciento.

  • La última línea muestra el total de todos los activos y su valor de mercado actual.