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¿Cómo puedo obtener la mejor HELOC tarifas?

Un HELOC, o una línea de crédito hipotecario, es un tipo de préstamo hipotecario. Al igual que con todos los tipos de préstamos, mejor será la tasa de interés y los términos del préstamo, menor será el prestatario tendrá que pagar al prestamista durante la vida del préstamo. Para entender cómo obtener las mejores tarifas HELOC, puede ser útil para entender cómo funciona una línea de crédito hipotecario.

Cuando un prestatario abre un HELOC, se accede a la equidad en su casa. La equidad es la diferencia entre lo que una propiedad vale y lo que se debe. Una casa que es actualmente un valor de $ 100.000 dólares (USD), con un saldo de préstamo hipotecario de $ 75,000 USD tiene $ 25,000 USD en el patrimonio neto.

Una línea de crédito hipotecario funciona como una tarjeta de crédito. Un prestatario con $ 25,000 USD de equidad en su hogar puede ser capaz de sacar una línea de crédito de capital de hasta $ 25,000 USD. Una vez que se abre un HELOC, el prestatario puede acceder a los fondos hasta el importe máximo de la línea de crédito. Al igual que una tarjeta de crédito, el prestatario se cobra interés por cualquier cantidad que se accede desde la línea de crédito. Si se accede a ningún importe y el importe completo de la HELOC está disponible, entonces el prestatario generalmente no paga intereses.

En caso de que se diferencia de una tarjeta de crédito es con un HELOC el prestatario sólo es capaz de acceder a los fondos por una cantidad fija de tiempo. Esto se conoce como el período de retiro. Una vez expirado este plazo, los fondos ya no son accesibles y el prestatario debe pagar la cantidad pendiente que se debe.

Para obtener las mejores tasas de HELOC, el prestatario debe tener historial de crédito positivo y un buen puntaje de crédito. Mientras que la puntuación de crédito y la historia es un factor importante para todos los préstamos hipotecarios, es especialmente crítico con un HELOC. La razón de esto es que un HELOC es generalmente la segunda hipoteca sobre una casa y se considera subordinada a la primera hipoteca. En caso de impago de la hipoteca y el prestamista se ve obligado a ejecutar la hipoteca y vender la casa, el prestamista que ocupa la primera hipoteca tiene el primer derecho de cualquiera de los fondos de la venta de la casa.

Si hay algún producto del remanente después del primer titular de la hipoteca ha sido pagada, entonces se paga al prestamista con la hipoteca subordinada. Muchas veces el prestamista con la hipoteca subordinada no se paga en su totalidad o en absoluto, creando una pérdida financiera para el prestamista. Esto hace un HELOC un préstamo más arriesgado para un prestamista para originar que una hipoteca convencional. Por lo tanto, un prestamista tendrá generalmente los requisitos de crédito más estrictos para un HELOC que lo harían para un préstamo convencional.

Para obtener las mejores tasas de HELOC, también es importante contar con la equidad en el hogar. Los prestamistas miran algo conocido como préstamo a valor (LTV) y préstamo combinado al valor (CLTV). Préstamo a valor se calcula dividiendo el importe de un préstamo hipotecario por el valor de la casa. Por ejemplo, si un préstamo hipotecario es igual a $ 80,000 USD y el valor de una casa es de $ 100,000 USD, el préstamo hipotecario tiene un LTV del 80%.

CLTV se calcula mediante la suma de todos los préstamos asociados a una propiedad y dividiendo ese número por el valor de la propiedad. Si una casa tiene una primera hipoteca de $ 80.000 USD y una segunda hipoteca de $ 10,000 USD, el CLTV sería igual al 90%. Para obtener las mejores tasas de HELOC es útil tienen menor LTV y CLTV asciende como el mayor de estos dos números son, mayor es el riesgo para el prestamista. Muchos prestamistas incluso tienen LTV y CLTV máximos de sus préstamos.

Por último, el prestatario que quiere encontrar las mejores tarifas de HELOC se animó a tomar el tiempo para investigar y considerar una variedad de diferentes prestamistas. Se recomienda que el prestatario indica a los potenciales prestamistas que está haciendo compras alrededor y está buscando la mejor tasa de interés y términos. Muchos sitios web ofrecen un listado de las tasas de interés ofrecidas por los principales prestamistas y algunos incluso enviar las solicitudes de préstamo Customerâ € s de los diferentes prestadores, haciendo que los prestamistas para competir uno contra el otro para el negocio.

  • Muchos bancos líneas de mercado con garantía hipotecaria porque la garantía unido a la línea de crédito permite a los bancos establecer límites más altos que los tipos sin garantía de deudas revolventes.
  • Para obtener las mejores tasas de HELOC, un prestatario tiene que tener un buen historial de crédito.
  • En caso de impago de una hipoteca, el prestamista está obligado a ejecutar la hipoteca y vender la casa.