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Credit Repair Kit Cheat Sheet

El examen de sus informes de crédito de cerca es importante debido a que los informes pueden contener errores, y esos errores pueden afectar a lo que las tasas de interés que recibe, qué trabajos o promociones que se obtiene, y la cantidad que paga por el seguro. Usted quiere corregir cualquier información errónea, incompleta o fuera de fecha lo más rápido posible. Revisando sus informes de crédito regularmente también le ayuda a prevenir robos de identidad lugar temprano. Aquí está la información de contacto de la gran de tres agencias de crédito:

  • Equifax, PO Box 740241, Atlanta, GA 30374; teléfono 800-685-1111
  • Experian, PO Box 2104, Allen, TX 75013 hasta 2104; teléfono 866-200-6020
  • TransUnion, 2 Baldwin Place, PO Box 1000, Chester, PA 19022-1000; teléfono 800-888-4213

Usted tiene derecho a por lo menos una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres oficinas - más de uno si usted está desempleado. Si usted consigue una copia desde una oficina cada cuatro meses, o las tres cosas a la vez, puede solicitar sus informes anuales gratuitos del Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281; teléfono 877-322-8228.

Cómo manejar una hipoteca atrasados

Quedando atrás en sus pagos de hipoteca se puede poner en un aprieto financiero y, en el peor de los casos, puede conducir a la ejecución hipotecaria. Es esencial actuar rápidamente, incluso si se siente incómodo hacerlo. Afortunadamente, usted tiene opciones para ayudarle si su hipoteca está vencida. Aquí están algunas ideas a tener en cuenta:

  • Llame a su prestamista o administrador hipotecario de inmediato si usted va a llegar tarde con un pago. Lo peor que puede hacer es nada. Después llegas tarde, su período de gracia desaparece, por lo que una acción de ejecución hipotecaria puede ser de dos semanas cerca de lo que piensas.
  • Póngase en contacto con una agencia de asesoramiento certificada por HUD para más opciones. Póngase en contacto con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o Proyecto HOPE (888-995-4673). Un consejero certificado por HUD le puede asesorar de forma gratuita, le ayudan a trabajar con su hipoteca, y que se refieren a los recursos locales que usted puede no saber acerca de.
  • No permita que su hipoteca para convertirse en 90 días de vencidos. Los pagos parciales no pueden ser aceptadas después de 90 días.
  • Piense dos veces antes de incumplimiento estratégico. Si usted le debe mucho más en su hipoteca que vale su casa y usted está considerando alejarse de su hogar, la investigación de los muchos aspectos negativos antes de enviar en sus llaves.
  • Descubra sus alternativas a la ejecución hipotecaria. Encontrar opciones a la Comisión Federal de Comercio o HUD.

La Ley de Alivio de la Deuda Hipotecaria perdón tiene condiciones que expiró el 1 de enero de 2014, y no todo el mundo tiene derecho. Sin embargo, el acto podrá ser prorrogado. Si se y usted califica, usted y su cónyuge pueden evitar impuestos en hasta 1 millón de dólares de la deuda hipotecaria perdonada. Nadie quiere pagar impuestos si no tiene que hacerlo! El Servicio de Impuestos Internos ofrece más información sobre este importante acto para los propietarios.

Lo que constituye su puntaje de crédito

Los dos principales modelos de puntuación de crédito FICO y VantageScore son. La puntuación FICO es más conocido, pero VantageScore está ganando en el uso de todos los años. Los componentes y las ponderaciones que se utilizan para calcular las puntuaciones de crédito son diferentes para cada modelo. Saber cómo se calculan las puntuaciones le permite tomar acciones para maximizar tu puntuación.

  • FICO

    • Historial de pago (35 por ciento)
    • Cantidad y tipo de deuda (30 por ciento)
    • Cantidad de tiempo que he estado usando crédito (15 por ciento)
    • Variedad de cuentas (10 por ciento)
    • Número y tipos de usuarios nuevos y aumentar las solicitudes de crédito (por lo general en los últimos seis meses o así) (10 por ciento)
  • VantageScore

    • Historial de pago (40 por ciento)
    • La edad y la profundidad (longitud y tipos) de crédito (21 por ciento)
    • La utilización de líneas de crédito (20 por ciento)
    • Saldos (11 por ciento)
    • Los recientes incrementos de crédito y línea solicitadas por usted (5 por ciento)
    • Límites de crédito disponibles de todas sus cuentas (3 por ciento)

8 Consejos para una Mejor puntuación de crédito

La construcción de un buen crédito lleva tiempo. Siga estos consejos para obtener una gran puntuación de crédito de la primera vez, o si usted ha cometido algunos errores, para recuperar en el menor tiempo posible.

  • Limpie sus informes de crédito cada año. Utiliza el Annual Credit Report Request Service para acceder a sus informes y presentar reclamaciones por errores y datos fuera de la fecha para aumentar tu puntuación. Hasta un 25 por ciento de los informes de crédito tienen errores; El suyo puede, también.
  • Mantenga saldos por debajo del 50 por ciento de sus límites de crédito. Saldos de crédito de alta media de las puntuaciones más bajas.
  • Pague sus cuentas a tiempo. Es así de simple.
  • Mantenga las cuentas abiertas por más tiempo. Cuentas mayores obtienen mejores calificaciones porque establecen la duración y la estabilidad de su historial de crédito.
  • Limite nuevo crédito porque disminuye su puntuación. Nuevo crédito y más consultas sobre su cuenta incrementan su perfil de riesgo y disminuir su puntaje, especialmente si usted no tiene un historial de crédito de largo. Añadir nuevo crédito sólo cuando tiene sentido, no sólo para tener otra tarjeta o conseguir un regalo de incentivo.
  • Usar más de un tipo de crédito. Si lo hace, demuestra que se puede manejar diferentes tipos de crédito y diferentes tipos de pagos (fijos o variables). Tienen una variedad de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, y otros tipos de crédito.
  • Utilice tarjetas aseguradas para ayudar a establecer o restablecer el crédito. Las tarjetas aseguradas son aceptados por los comerciantes y anotó como tarjetas de crédito regulares, y la balanza está garantizada por un depósito bancario. Esto hace más fácil conseguir crédito y construye o reconstruye su puntuación más rápido.
  • Evite firmar conjuntamente; es peligroso para su calificación de crédito. Si la persona a la que sirva de fiador defecto, usted puede no saber acerca de ella durante meses. Como aval, usted es el 100 por ciento responsable de la deuda, así como las sanciones, y su puntaje de crédito sufre también.