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¿Cuál es el enfoque de las necesidades?

En materia de finanzas y planificación del patrimonio, el enfoque de las necesidades es una estrategia utilizada para determinar cómo es necesario tanto el seguro de vida para permitir que un individuo o familia para cubrir sus necesidades. La idea es identificar la cantidad de seguro de vida necesaria para ayudar a los familiares mantienen un nivel de vida equitativo en el caso de fallecimiento del asegurado, mientras que la gestión final de los gastos de la vida y las deudas pendientes que puedan existir. El alcance de los gastos considerados bajo este enfoque variará, en función de las circunstancias de la unidad individual o familiar.

El enfoque de las necesidades de la planificación del patrimonio tiene un enfoque diferente a la otra estrategia más común conocido como el enfoque de la vida humana. Esta estrategia se centra más en la cantidad de seguro de vida que sería necesario para compensar la pérdida financiera en caso de que el asegurado debe morir. Aquí el objetivo es determinar el monto del seguro se requiere para mantener el status quo, como si el asegurado estuviera vivo y generar un ingreso. El cálculo de la cantidad de seguro a menudo implica considerar la edad y la salud general del asegurado, el salario anual y los beneficios que van junto con el empleo, y el tipo de pensión o plan de jubilación que se celebra por el titular de la póliza. Si bien este enfoque aborda muchos de los mismos gastos como el enfoque de las necesidades, muchos no lo consideran como todo lo abarca.

Hay muchos tipos diferentes de gastos que pueden incluirse en el uso del enfoque de las necesidades. Fin de los gastos de la vida, como los gastos funerarios, los impuestos estatales o regalo que se evalúan, honorarios legales para legalizar el testamento, los gastos incurridos por los administradores de la € estateâ s, y los gastos médicos al final de su vida son sólo algunos ejemplos. Además, cuestiones como los saldos pendientes de las hipotecas, otros préstamos, deudas de tarjetas de crédito, cuidado de niños y gastos educativos para los niños menores, y las dietas generales de vida también son parte de la fórmula.

Una de las ventajas del enfoque de las necesidades es que tiende a abordar las necesidades a largo plazo, así como los gastos inmediatos que surgen después de la muerte de un ser querido. Al asegurarse de que hay suficiente cobertura para manejar médicos, funerales y otros gastos que deben ser atendidos rápidamente, los sobrevivientes de los fallecidos no tienen que preocuparse por el dinero a medida que avanzan a través del proceso de duelo. Al mismo tiempo, las disposiciones de la cobertura de seguro de vida creadas usando acercan a las necesidades también ayuda a asegurar que los seres queridos continuarán disfrutando de la estabilidad financiera a largo plazo. Cuando se calcula correctamente, la cobertura también proporcionará tiempo adicional para todos los involucrados para adaptarse a la pérdida del asegurado, y en contacto con el negocio de la vida.

  • El enfoque de necesidades pueden abordar los gastos inmediatos que surgen después de la muerte de un ser querido.