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Cuánto debe invertir en acciones y fondos mutuos de acciones?

La asignación de activos consiste en la difusión de sus inversiones a través de las clases de activos diversos en un intento de reducir el riesgo global de la cartera, mientras se mantiene o aumenta la rentabilidad de la cartera esperado. En otras palabras, todo lo que no va arriba y hacia abajo al mismo tiempo. Algunas inversiones zig, zag, mientras que algunos, y el resultado neto es más suave desempeño de la cartera de inversiones.

Dos estudios académicos realizados en los últimos 20 años abrumadoramente la conclusión de que más del 90 por ciento de la variación a largo plazo de una cartera a cambio se explica por su ponderación entre acciones, bonos y dinero en efectivo; en otras palabras, es más importante que usted tiene inversiones en acciones de que las acciones individuales que poseen o cuando los compró. Sólo una pequeña parte de los beneficios se explica por selecciones individuales de inversión de la Gestora de Inversiones. Las decisiones de asignación de activos son los bloques de construcción fundamentales en los que todas las buenas carteras están diseñados.

Averiguar la asignación de activos adecuada para su cartera depende de sus circunstancias únicas. Para empezar, echa un vistazo a las siguientes tablas, que se centran en su horizonte de tiempo, la tolerancia al riesgo de inversión, y, por supuesto, sus metas personales. Con el fin de determinar la asignación de activos adecuada para sus necesidades, usted debe tener en cuenta estos tres componentes.

Utilice el horizonte temporal y mesa de Equidad de exposición como una guía que le indica la cantidad de sus inversiones totales debería estar en acciones o fondos mutuos sobre la base de cuándo necesitará ese dinero. Piense en horizonte de tiempo como la fecha en que usted necesita para retirar los dólares de su cartera de inversiones para apoyar a su nivel de vida en la jubilación. Por ejemplo, si usted es de 60 años en este momento y planea retirarse en cinco años, su horizonte de tiempo no es de cinco años. Su horizonte de tiempo comienza dentro de cinco años y puede pasar de dos a cuatro décadas - para el resto de su vida. Así, la primera retirada haces tiene un horizonte temporal de cinco años. El próximo retiro anual haces tiene un horizonte temporal de seis años, y así sucesivamente.

Horizonte de tiempo y la Equidad de la exposición
Horizonte de tiempo * Exposición máxima Equidad
0-3 años 0%
4-5 años 20%
6 años 30%
7 años 40%
8 años 50%
9 años 60%
10 años 70%
11+ años 80%

* Cuando tenga que gastar este dinero.

La tabla de tolerancia al riesgo y la Equidad de la exposición que da la verdad sobre qué parte de su cartera total de inversiones debe ser invertido en acciones o fondos mutuos sobre la base de la cantidad máxima de dinero que puede manejar perdedor - tanto económica como emocionalmente.

Tolerancia al riesgo y la Equidad de la exposición
Pérdida máxima tolerable (anual) Exposición máxima Equidad
5% 20%
10% 30%
15% 40%
20% 50%
25% 60%
30% 70%
35% 80%
40% 90%
50% 100%

Después de buscar en estas tablas, usted puede descubrir que la exposición máxima equidad será diferente en función de su horizonte de tiempo y su pérdida máxima tolerable en un año determinado. Si descubre una discrepancia entre las exposiciones de renta variable máximos de su horizonte de tiempo y su pérdida máxima tolerable en un año determinado, seleccione la menor de las dos exposiciones de renta variable.