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¿Cuánto puede permitirse invertir en el mercado de valores?

Si ya dispone de existencias o está buscando para entrar en el mercado de valores, lo que necesita saber sobre la cantidad de dinero que puede permitirse el lujo de invertir. No importa lo que espera lograr con su plan de inversión de valores, el primer paso que debe tomar es averiguar cuánto tiene y cuánto debe.

Para ello, preparar y revisar su balance personal. Un balance es simplemente una lista de sus activos, sus pasivos, y lo que cada artículo es actualmente un valor para que pueda llegar a su valor neto. Su patrimonio neto es el total de activos menos los pasivos totales.

Componer su balance es simple. Saque un lápiz y un trozo de papel. Para la comprensión de la computadora, un programa de software de hoja de cálculo realiza la misma tarea. Reúna todos sus documentos financieros, tales como estados de cuenta bancarios y de corretaje y otros tales papeles - que necesita cifras de estos documentos. Actualice su balance al menos una vez al año para supervisar su progreso financiero (es su valor neto de subir o bajar?).

Paso 1: Asegúrese de tener un fondo de emergencia

En primer lugar, la lista de dinero en efectivo en su balance. Su objetivo es tener una reserva de al menos tres a seis meses de valor de sus gastos de vida brutos en efectivo y equivalentes de efectivo. El dinero es importante, ya que le da un cojín. Pena de tres a seis meses suele ser suficiente para obtener a través de las formas más comunes de los trastornos financieros, tales como la pérdida de su trabajo.

Si sus gastos mensuales (o egresos) son de $ 2,000, usted debe tener por lo menos $ 6.000, y probablemente más cerca de $ 12.000, en un asegurado por la FDIC, cuenta bancaria segura, que devengan intereses (u otro vehículo que devengue intereses relativamente seguro, como un fondo de mercado de dinero). Considere esta cuenta un fondo de emergencia, no una inversión. No utilice este dinero para comprar acciones.

Resista la tentación de empezar a pensar de su inversión en acciones como una cuenta de ahorros que genera más del 20 por ciento al año. Esto es un pensamiento peligroso! Si su tanque de inversiones, o si usted pierde su trabajo, tendrá dificultades financieras y que afectará a su cartera de valores (es posible que tenga que vender algunas acciones en su cuenta sólo para obtener dinero para pagar las cuentas). Un fondo de emergencia le ayuda a través de una crisis de liquidez temporal.

Paso 2: Cuente hasta su ingreso

Lista y calcular el dinero que le ingresa. La primera columna describe el origen del dinero, la segunda columna indica el monto mensual de cada fuente respectiva, y la última columna indica el monto previsto para un año completo. Incluya todos los ingresos, tales como sueldos, rentas de la empresa, dividendos, ingresos por intereses, y así sucesivamente.

Artículo Mensual $ Cantidad Anual $ Cantidad
Sueldo y salarios
Los ingresos por intereses y dividendos
Neta de negocios (después de impuestos)
Otros ingresos
El total de ingresos

Paso 3: Sume sus egresos

Lista y calcular el dinero que está pasando fuera. La primera columna describe el origen del gasto, la segunda columna indica la cantidad mensual, y la tercera columna muestra la cantidad proyectada por un año completo.

Artículo Mensual $ Cantidad Anual $ Cantidad
Impuestos sobre la nómina
Alquiler o hipoteca
Utilidades
Comida
Ropa
Seguro (médico, automóvil, vivienda, etc.)
Teléfono
Los impuestos inmobiliarios
Gastos de Auto
Caridad
Recreación
Los pagos con tarjeta de crédito
Pagos de préstamos
Otro
Outgo total

Usted puede notar que los egresos no incluye elementos tales como pagos a un plan 401 (k) y otros vehículos de ahorro. No son gastos; las cantidades que usted invierte (o su empleador invierte para usted) son esencialmente activos que benefician a su situación financiera frente a los gastos que no ayudan a crear riqueza. Para dar cuenta de los 401 (k), simplemente deducirlo del salario bruto antes de calcular la hoja de trabajo anterior.

Paso 4: Crear un estado de flujo de efectivo

El siguiente paso es crear un estado de flujos de efectivo para que pueda ver cuánto entra y cuánto sale y hacia dónde va.

Enchufe el monto de su ingreso total y la cantidad de sus gastos totales en la hoja de trabajo a continuación para ver su flujo de efectivo. ¿Tiene flujo de caja positivo para que pueda empezar a invertir en acciones (u otras inversiones), o son gastos abrumador sus ingresos ?

Haciendo un estado de flujos de efectivo no es sólo de encontrar dinero en su situación financiera para financiar su programa de acción. En primer lugar, se trata de su bienestar financiero. ¿Está gestionando sus finanzas bien o no?

Artículo Mensual $ Cantidad Anual $ Cantidad
El total de ingresos
Outgo total
Entrada neta / flujo de salida

Paso 5: Analice su flujo de caja

Utilice su estado de flujos de efectivo para identificar las fuentes de fondos para su programa de inversiones. Cuanto más se puede aumentar sus ingresos y reducir su egresos, mejor. Examine sus datos. ¿Dónde se puede mejorar los resultados? Estas son algunas preguntas que debe hacerse:

  • ¿Cómo puede aumentar sus ingresos? ¿Tiene aficiones, intereses o habilidades que pueden generar dinero extra para usted?
  • ¿Puede usted conseguir más pagado horas extras en el trabajo? ¿Qué tal una promoción o un cambio de trabajo?
  • ¿Dónde se puede recortar gastos?
  • ¿Te categorizado sus gastos, ya sea como "necesario" o "no esencial"?
  • ¿Puede reducir sus pagos de deuda por refinanciación o consolidación de préstamos y saldos de tarjetas de crédito?
  • ¿Ha comprado alrededor de las tasas de seguros o de telefonía más bajos?
  • Ha analizado sus retenciones de impuestos en su cheque de pago para asegurarse de que usted no está pagando sus impuestos (sólo para obtener su pago en exceso de regreso el próximo año como un reembolso)?