prucommercialre.com


Diez Impuestos Consejos para ahorrar para el retiro en Canadá

Retirándose tiene muchos beneficios - dormir, viajar sin tener que preocuparse de cómo los e-mails que muchos han acumulado en su bandeja de entrada, y el ahorro de impuestos. Qué? Eso es correcto; usted puede ahorrar dinero en sus impuestos mientras usted está jubilado! Siga leyendo para diez estrategias ahorrativos para ayudarle a disfrutar de sus años dorados con comodidad.

Diez Impuestos Consejos para ahorrar para el retiro en Canadá

Disfrute de las ventajas del programa de Seguro de Vejez (OEA)

Actualmente, el Seguro de Vejez (OEA), un pago mensual de pensiones, está disponible para la mayoría de los canadienses mayores de 65 años. Sin embargo, las propuestas anunciadas en 2012 se incrementará la elegibilidad de edad de 65 a 67 entre los años 2023 y 2029. Para los nacidos en 1958 o más tarde su elegibilidad para la OEA se aplazará más allá de su 65 cumpleaños.

La OEA se presta tanto a las personas que residan en Canadá y los que ya no viven en Canadá. La cantidad se ajusta trimestralmente por los aumentos en el costo de vida, medida por el Índice de Precios al Consumidor. El pago de la pensión máxima mensual de la OEA para julio-septiembre 2012 fue $ 544.98.

La elegibilidad para una pensión de la OEA se basa en dos criterios: la edad y el año residido en Canadá. Dos categorías de personas son elegibles para la OEA:

  • Las personas que viven en Canadá que tienen 65 años o más, son ciudadanos canadienses o residentes legales, y han vivido en Canadá por lo menos 10 años, mientras que los adultos, y
  • Las personas que viven fuera de Canadá que tienen 65 años o más, eran ciudadanos canadienses o residentes legales en el momento en que dejaron de vivir en Canadá, y habían vivido en Canadá por lo menos 20 años como un adulto.

No caer en ninguna de estas categorías? Usted todavía puede ser elegible para recibir la OEA! Canadá tiene una serie de convenios de seguridad social con otros países. Si usted vive en uno de esos países o contribuido a su sistema de seguridad social, usted puede calificar para una pensión de ese país, Canadá, o ambos.

Una pensión completa OEA será pagada donde vivía en Canadá por lo menos 40 años, mientras que un adulto. Incluso si usted no cumple con esta prueba, es posible conocer a otros criterios que le permitan a una pensión completa de la OEA. Cuando un OEA completo no está disponible, una OEA parcial puede ser pagado a usted si usted ha estado en Canadá por lo menos 10 años como un adulto. Si usted estuviera en Canadá durante 10 años su pensión parcial OEA sería 10 / 40ths de una pensión completa de la OEA.

Para garantizar que sus pagos de la OEA comienzan a tiempo, de aplicarse seis meses antes de su cumpleaños número 65. Aplicar con forma ISP 3000, "Solicitud para el Seguro de Vejez Pensiones", disponible en la página web del Servicio de Canadá.

¿Necesitas ayuda para determinar si usted es elegible para la OEA? Por si usted tiene derecho a una pensión completa o parcial de la OEA? Contacto Servicio Canadá en 1-800-277-9914 o dejar a un Centro de Servicio Canadá.

Su pensión OEA está sujeta a impuestos, y reportar el impuesto en su declaración es muy simple. Usted recibirá un recibo de T4A (OEA) la información que resume la cantidad pagada. Incluya la cantidad se indica en la casilla 18 en la línea 113 de su declaración de impuestos. Algunos de impuestos puede haber sido retenido en el pago de la pensión de la OEA a usted; esta cantidad se hará constar en la casilla 22 del T4A (OEA). Asegúrese de incluir el impuesto retenido en la línea 437 de su declaración.

No se olvide de solicitar otros pagos de la OEA

Además de una pensión regular de la OEA, un individuo puede tener derecho a los pagos adicionales en el marco del programa de la OEA. Ninguno de los siguientes pagos están sujetos a impuestos, pero se debe informar en su declaración de impuestos. La cantidad pagada para usted, se observó en la casilla 21 del T4A (OEA) de deslizamiento. La cantidad debe ser reportado como ingreso en la línea 146 de su declaración y luego deducidos en la línea 250. Para recibir estos pagos de la OEA no imponibles especiales solicitud por medio de la forma ISP3026:

  • Suplemento de Ingreso Garantizado: El suplemento de ingresos garantizados (GIS) ofrece mayores de bajos ingresos en Canadá con los pagos de pensión complementaria, además de la pensión regular de la OEA. El SIG se basa en el ingreso combinado de usted y su cónyuge o pareja en unión libre, si usted tiene uno.
  • La asignación: La asignación es un monto adicional pagado a las personas mayores de bajos ingresos de 60 a 64 años de edad con un compañero o cónyuge de derecho común que recibe la OEA y SIG. Es como una pensión anticipada de la OEA. Para recibirlo, debe cumplir con algunos requisitos de residencia.
  • La estimación para el sobreviviente: Adicional dinero se paga a las personas mayores de bajos ingresos de 60 a 64 años si su cónyuge o pareja de hecho ha muerto y que cumple con los requisitos de residencia.

Para seguir recibiendo el SIG, el subsidio o prestación de viudedad, asegúrese de presentar una declaración de impuestos cada año. Sin una declaración de impuestos en el archivo, sus pagos se detendrán!

Conozca sus beneficios CPP / QPP

Después de la OEA, el CPP (y su contraparte de Quebec, el QPP) es un segundo nivel de la pensión pública disponible para ciertos canadienses. Sin embargo, a diferencia de la pensión de la OEA, que está disponible para aquellos que cumplen con ciertos requisitos de residencia, recibirá una pensión del CPP / QPP sólo cuando se ha pagado en el plan. Si usted ganó empleo o ingresos por cuenta propia durante sus días de trabajo, lo más probable es pagado en uno (o ambos) de estos planes y cosechará algunos beneficios en sus años de jubilación.

La Tabla 1 enumera la variedad de beneficios que usted puede recibir bajo el CPP / QPP y notas si son gravables.

Resumen de beneficios CPP / QPP e Impuestos
Tipo de Recibo Imponible?
Pensión de jubilación CPP / QPP
Pensión de invalidez CPP / QPP
CPP / QPP beneficio discapacidad infantil Sí - pero a imposición en declaración de impuestos del niño
Beneficio de sobreviviente CPP / QPP
CPP / QPP prestación de supervivencia infantil Sí - pero a imposición en declaración de impuestos del niño
Beneficio por muerte CPP / QPP Sí - pero a imposición en finca

No se olvide de informar el ingreso CPP / QPP en su declaración de impuestos. Cada mes de enero, HRSDC envía destinatarios CPP una T4A (P) de deslizamiento de impuestos. Ingrese el monto señalado en la casilla 20 en la línea 114 de su declaración de impuestos. Los montos en las otras cajas en el deslizamiento proporcionan un desglose de sus fuentes de CPP.

Solicitar la pensión de jubilación del CPP

El CPP es una pensión mensual que se paga a las personas que han contribuido al CPP, o hasta tanto el CPP y QPP si viven fuera de Quebec. El importe máximo mensual en 2012 fue de $ 986.67.

Al igual que la OEA, debe aplicar para recibir una pensión de jubilación del CPP. Usar formulario de ISP 1000, "Solicitud de Pensiones de Canadá Plan de Retiro", disponible en el sitio web de Service Canada.

Al igual que con la OEA, usted puede calificar para una pensión de jubilación del CPP que se basa no sólo en las contribuciones que ha realizado en el plan, pero también en las contribuciones que han hecho al sistema de seguridad social de otro país. Esta es una buena noticia si estuviera en Canadá por sólo un corto tiempo antes de su jubilación, pero había trabajado previamente en y pagó impuestos de seguridad social a otro país. Vea la sección de Beneficios Internacionales en la página web del Servicio Canadá en para más información.

Solicite los beneficios por incapacidad del CPP

Además de la pensión de jubilación, el CPP también proporciona beneficios por incapacidad del CPP y beneficios de sobreviviente del CPP.

El CPP le dará una pensión mensual si usted ha sido un colaborador CPP y se le considera mental o físicamente impedido. Su incapacidad debe ser "grave y prolongada". HRSDC considera "grave" en el sentido de que no se puede trabajar con regularidad en cualquier trabajo, y "prolongada" en el sentido de que su condición es a largo plazo o puede llevar a la muerte. El beneficio comprende una cantidad fija más una segunda cantidad en función del número de años que ha contribuido al CPP. El beneficio máximo mensual por discapacidad en el año 2012 fue de $ 1,185.50.

Los pagos también se pueden hacer a los hijos a cargo. Si usted se incapacita, su hijo menor de 18 años puede tener derecho a un beneficio. Si su niño está entre las edades de 18 y 25, él o ella califica si asisten a la escuela a tiempo completo. La máxima cantidad pagada en 2012 fue de $ 224.62 por mes por niño.

Usted debe solicitar tanto la prestación de invalidez regular y beneficio de los niños. ISP1151 formulario "Solicitud de Beneficios por Incapacidad", está disponible en línea, o puede llamar a 1-800-277-9914 o pasar por un Centro de Servicio Canadá.

Reclama beneficios de sobreviviente CPP

Beneficios de sobreviviente del CPP se pagan a su pareja cónyuge sobreviviente / en unión libre, hijos dependientes, y su patrimonio. Los tres tipos de prestaciones de supervivencia son la pensión de viudedad, el beneficio de los niños, y el beneficio por muerte.

  • Pensión de supervivencia: Su cónyuge sobreviviente / pareja de hecho puede recibir una pensión mensual. El importe del pago depende de cuánto tiempo usted pagó en el CPP, su cónyuge o la edad del cónyuge de hecho cuando se muere, y si él o ella está recibiendo una pensión de jubilación o incapacidad del CPP.

    El cálculo se basa en lo que su pensión de jubilación CPP hubiera sido si has estado 65 en el momento de la muerte. Esta cantidad se ajusta para tener en cuenta la edad de su supervivencia. La cantidad máxima que se puede recibir es de 60 por ciento de lo que su pensión de jubilación habría sido - el máximo mensual 2012 es $ 592.00, o 60 por ciento de $ 986.67. Para recibir esta cantidad, el sobreviviente debe tener 65 años o más en el momento de su muerte. El máximo para un sobreviviente menor de 65 años en 2012 fue $ 543.82.
  • Beneficio de los niños: beneficio de los niños es un pago mensual a los hijos a cargo de un contribuyente fallecido. En el momento de la muerte del contribuyente, el niño debe ser menor de 18 años, o entre las edades de 18 y 25 años y matriculado a tiempo completo en una institución educativa reconocida. El importe máximo mensual en 2012 fue de $ 224.62.
  • Beneficio de la muerte: El beneficio de muerte es un pago por única vez de su patrimonio. El monto máximo es de $ 2,500.

Usted debe solicitar los beneficios de sobreviviente del CPP. Utilice el formulario ISP1300, "Canadá Plan de Pensión de Sobrevivientes de Pensiones e hijo (s) 's beneficios (s)". El formulario está disponible en los Centros de Servicios de Canadá, en la web de Service Canada, o llamando al 1-800-277-9914.

Aproveche al máximo su derecho de crédito CPP

Créditos del CPP se utilizan para determinar el monto de su derecho a la pensión de jubilación del CPP. Debido a cónyuges / parejas de hecho se acumulan créditos durante una relación matrimonial o de unión libre, cuando un matrimonio se rompe ambos pueden compartir los derechos CPP ganados mientras juntos.

Créditos del CPP se pueden dividir aún cuando sólo un cónyuge / pareja de hecho pagó en el CPP.

Investigar otros tipos de ingresos de pensiones

Usted ha trabajado duro, ahorrado para la jubilación, y tal vez es miembro del plan de pensiones de su empleador anterior. Ahora estás en la etapa en la que está recibiendo los pagos del plan, o tal vez de sacar algunos de sus ahorros para la jubilación a través de retiros de un RRSP, RRIF, o vehículo de ahorro de jubilación similar.

Los montos en dólares de sus diversos ingresos de pensiones se agregarán y reportado en la línea 115 de su declaración de impuestos. Esto es bastante sencillo - más ingresos de la pensión se informó sobre T4A desliza u otra información fiscal se desliza.

Las descripciones de los diferentes tipos de ingresos de pensiones son los siguientes:

  • Los pagos de los planes de pensiones registrada de un ex empleador (casilla 16 de deslizamiento T4A). La cantidad se incluye en la línea 115 de su declaración de impuestos.
  • Pagos de un fondo de renta de jubilación registrado, un RRIF (deslizamiento T4RIF) -. Y pagos de una anualidad (deslizamiento T4A) Si eres menor de 65 años, informan estas cantidades en la línea 130 de su declaración - no en la línea 115. Se trata de porque este tipo de ingresos de pensiones no califican para el crédito por ingreso de pensión cuando tiene menos de 65.
  • Ciertos ingresos anualidad. Si has comprado una anualidad con fondos no RRSP, los pagos de la anualidad que recibe son los intereses y parte del capital. Como era de esperar, sólo el interés está sujeta a impuestos. La porción de capital no se grava, ya que representa un retorno parcial del precio de compra de anualidad que usted financiado con dinero de los impuestos pagados.

    Por lo general la parte del interés se grava como interés (bueno, esto tiene sentido!). Sin embargo, si usted tiene 65 años o más y tener recibos de una "anualidad mixta" (un pago de anualidad "prescrito" en el que el interés y la porción de capital se determinan - o "recetar" - por las normas fiscales), la porción de interés es consideran ingresos de pensiones y se reporta en la línea 115.

Reclama ingresos de pensiones extranjeros

Ingresos de la pensión extranjera es cualquier ingreso pensión recibida de una fuente fuera de Canadá. Si usted trabajó en los EE.UU. o cualquier país extranjero que usted pudo haber sido parte del plan de pensión de un empleador extranjero. También puede haber servido en las fuerzas armadas de un país extranjero y tener derecho a una pensión. La mayoría de los ingresos de pensiones extranjero está sujeto a impuestos - pero no todos!

Otros ingresos de pensión extranjera se incluye en la línea 115 de su declaración de impuestos después de aplicar el tipo de cambio apropiado. Si el país extranjero retenido el impuesto de su pago de pensión, no deducir el impuesto, pero reportar el recibo bruto de pensiones. El impuesto extranjero pagado puede calificar como un crédito fiscal (referido como un crédito fiscal extranjero) en el cálculo de su obligación tributaria.

Canadá tiene una serie de tratados fiscales con otros países. Un tratado podrá ajustar el importe de una pensión extranjera gravada en Canadá. El CRA puede ayudarle a determinar si su pensión extranjera es parcial o totalmente exentos de impuestos de Canadá; llame a la Oficina Fiscal Internacional del CRA en 1-855-284-5942. Para hacer esta determinación la CRA le preguntará detalles acerca de su pensión, a fin de mantener los documentos del plan de pensiones extranjero. Si determina que una cantidad no es imponible en Canadá, lo mejor es incluir los ingresos totales en el retorno de la línea 115 y deducir el monto no imponible en la línea 256.

Reclama estadounidense ingresos de la seguridad social

Un tipo común de pensiones extranjero es de la seguridad social pagadas a un residente de Canadá; para recibirlo, que habría trabajado en los Estados Unidos en algún momento de su vida. Incluya el monto total de US ingresos de la seguridad social que recibe en la línea 115. Por supuesto, usted tendrá que traducir la cantidad en dólares recibida en una cantidad canadiense de dólares!

En la línea 256 de su declaración de tomar una deducción del 15 por ciento de la seguridad social de Estados Unidos recibió, dejando el 85 por ciento para ser empadronados. Sin embargo, si usted (o su cónyuge / pareja de hecho) comenzó a recibir de Estados Unidos la seguridad social antes de 1996 la deducción es del 50 por ciento - dejando sólo el 50 por ciento a ser gravados!