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Están Índice, Equidad-indexadas, y fija indexados anualidades todos iguales?

Anualidades de índice se crearon en 1996, cuando los inversionistas estaban cambiando su atención de las inversiones de renta fija como anualidades fijas a las inversiones basadas en acciones, incluidos los fondos mutuos y las anualidades variables. (El mayor repunte del mercado de valores en la historia del universo estaba en marcha para entonces.)

Para capitalizar el entusiasmo por las acciones, algunas compañías de seguros comenzaron la comercialización de un nuevo tipo de anualidad fija, llamaron a una anualidad de póliza indexada, o EIA. Al igual que otras anualidades fijas, la EIA ofrece protección contra la pérdida de su inversión inicial, un pago a sus beneficiarios si murió, la capacidad de diferir los impuestos sobre los intereses devengados, y la opción de convertir su dinero a los ingresos de jubilación.

Pero se añadieron un par de nuevos giros. Si los precios de las acciones subieron durante un período de tiempo específico, los propietarios de EIA recibieron una tasa de interés basada en el aumento de las existencias. Si las acciones cayeron, los propietarios de EIA ganaron un tipo de interés mínimo. EIA fueron vendidos como la inversión perfecta para cualquier persona que quería que el beneficio de las ganancias del mercado de valores sin el riesgo de invertir en el mercado de valores.

Las ventas de las EIA languidecieron durante la década de 1990. Entre 2001 y 2003, muchos inversionistas evitan bonos porque pagaron muy poco interés. (Bajos precios eran geniales para los compradores de la hipoteca, pero no para los inversores!)

Al mismo tiempo, los inversores estaban todavía en estado de shock de la crisis bursátil de 2000, y evitaron las existencias. Las aseguradoras promovidos EIA como la solución perfecta: una inversión que creció cuando el mercado de valores subió pero se mantuvo igual (más o menos) si el mercado de valores cayó al suelo. Las ventas de las EIA saltaron de $ 5,500,000,000 en 2000 a $ 25 mil millones en 2006.

Desde 2006, las EIA han sufrido varios cambios, entre ellos un cambio de nombre. Las aseguradoras comenzaron a llamar a estos productos FIA (fijos - anualidades indexadas) en lugar de las EIA, a fin de evitar sugerencias (y evitar cualquier acusación) que los propietarios de contrato EIA estaban invirtiendo su dinero en acciones (también conocida como la renta variable). Muchos profesionales de la inversión simplemente les llaman "anualidades de índice."