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ETF Portfolio: ¿Cuánto usted necesita en su cartera para jubilarse

Ya sea que usted sostiene ETFs o fondos mutuos o acciones individuales, es probable que no le importaría si sus inversiones podrían apoyarle. Pero, ¿cuánto necesita para que sus inversiones para apoyar a usted?

Que en realidad no es muy complicado y ha sido muy bien estudiado: Necesita al menos 20 veces cualquier cantidad que usted espera de retirar cada año a partir de su cartera, asumiendo que usted quiere que la cartera que tiene una buena oportunidad de sobrevivir al menos 20 a 25 años.

Es decir, si usted necesita $ 30,000 al año - además de la Seguridad Social y cualquier otro ingreso - para vivir, lo ideal es tener $ 600.000 en su cartera cuando se jubile, asumiendo que se jubile en sus mediados de los años 60. Usted puede tener menos, pero puede terminar comiendo en director si el mercado cae - en cuyo caso usted debe estar preparado a vivir con menos, o conseguir un trabajo a tiempo parcial.

Factor en el valor o el valor parcial de su casa sólo si se paga y si prevé un día cuando usted puede reducir su tamaño.

El fundamento de la Regla 20x es esto: le permite retirar el 5 por ciento de su cartera el primer año y, a continuación, ajustar esa cantidad al alza cada año para mantenerse al día con la inflación. Los estudios muestran que una cartera bien diversificada de la que usted toma tales retiros tiene una buena oportunidad de durar al menos 20 años, que es el tiempo que puede necesitar el flujo de caja, si se jubila en sus años 60 y en directo a su mediados de los años 80.

Si usted piensa que puede vivir más allá de sus mediados de los 80, o si usted quiere retirarse antes de sus mediados de los años 60, y luego tener más de 20 veces sus gastos anticipados sería una excelente idea. También sería una excelente idea para limitar su retirada inicial, si se puede, a 4 por ciento al año, en caso de que vivas una larga vida.

En verdad, podrás estar en mucho más sólido suelo si tiene 25 veces sus gastos previstos en su cartera antes de jubilarse a cualquier edad. Pero para muchos estadounidenses que no han visto un aumento salarial real en años, esto es de hecho un noble objetivo. Por esa razón, ir con 20 veces, pero estar preparado para apretar el cinturón si es necesario.

Si usted todavía está muy lejos de esa marca de 20 veces, y usted no está en deuda, y su ingreso es seguro, y no se le queme en el trabajo, y usted tiene suficiente dinero para vivir durante seis meses, y luego con el resto de su botín, es posible inclinar hacia una cartera más riesgosa ETF (principalmente valores ETFs). Es necesario el retorno.

Si tienes tus 20 veces (o mejor aún, 25 veces) necesidades de efectivo anuales ya encerrado o cerca de ella, y que está pensando en renunciar a su trabajo del día pronto, probablemente debería inclinación hacia una cartera ETF menos riesgoso (más bonos ETFs).

Después de todo, usted tiene más que perder que usted tiene que ganar. Usted tiene que tener cuidado, sin embargo, que sus inversiones mantenerse al día con la inflación. Las cuentas de ahorro son poco probables de hacer eso.

Si usted tiene mucho más de 25 veces el gasto anual, felicitaciones! Usted tiene muchas opciones, y la cantidad de riesgo que usted toma será una decisión que es ajeno a sus necesidades materiales. Es posible, por ejemplo, quiere dejar atrás un gran legado, en cuyo caso es posible que disparar para rendimientos más altos.