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ETF Portfolio: un modelo conservador

Cuando usted invierte en algo, ya sea Exchange Traded Funds (ETF), fondos mutuos o acciones individuales y bonos, siempre hay un poco de una apuesta en cuestión. (Incluso cuando usted decide no participar, mediante, por ejemplo, manteniendo todo su dinero en efectivo, relleno debajo del colchón proverbial, usted está apostando a que la inflación se lo coma de distancia o un incendio en su casa no lo consumirá.) Así, , el mejor consejo de inversión jamás dado probablemente proviene de Kenny Rogers:

Tienes que saber cuándo hold 'em, saber cuándo doblarlas

Saber cuándo irse y saber cuándo correr.

El tiempo de hold 'em es cuando se tiene lo suficiente - cuando se ha casi conociste, o ha estado a punto de reunión, sus metas financieras.

Conoce presente Richard y María, que tienen 65 y 58 años, casados, y cerca del retiro. Richard, que se hundió en su silla cuando se le preguntó acerca de su empleo, dijo que estaba en un trabajo que detesta en el siempre cambiante (y no necesariamente cambiando para mejor) negocio de los periódicos. María estaba haciendo el trabajo de relaciones públicas de medio tiempo.

Sumando la Seguridad Social de Richard, una pequeña pensión del periódico, el ingreso a tiempo parcial de María, y los ingresos de sus inversiones, Richard no tenía que permanecer en un trabajo que odia. No había suficiente dinero para que se retire, siempre que la pareja acordó vivir algo frugalmente, y proporcionó las inversiones - $ 700,000 - podría seguir el ritmo de la inflación y no ceder demasiado mal en el próximo mercado bajista.

La pareja era dueño de una casa, completamente pagada, por un valor aproximado de $ 350.000. Ambos estuvieron de acuerdo de que podían reducir su tamaño, si es necesario.

Para una pareja como Richard y María, construcción de la cartera es un asunto complicado. Ir demasiado conservador, y la pareja puede quedarse sin dinero antes de que mueran. Ir demasiado agresivo, y la pareja puede quedarse sin dinero mañana. Es un delicado acto de equilibrio.

En este caso, Richard y María de asignar el 25 por ciento de los 700.000 $ - 175.500 dólares - a una anualidad fija inmediata Vanguard. (La anualidad se puso a nombre de Richard, con un 50 por ciento en beneficio de supervivencia para Maria. Se acordó que debería Richard morir antes de que María, ella sería vender la casa y comprar o alquilar algo más económico.)

El resto del dinero - $ 525,000 - fue asignado a una cartera ampliamente diversificada construida en gran medida el uso de ETFs.

ETF Portfolio: un modelo conservador

De base amplia del mercado de valores: el 15 por ciento

Vanguard Mega Cap 300 ETF (MGC) del 8 por ciento

Vanguard Small Cap ETF (VB) del 7 por ciento

Acciones extranjeras de amplia base: 13 por ciento

Vanguard FTSE All-World ex-estadounidense ETF (VEU) 7 por ciento

Vanguard FTSE All-Mundial índice Small Cap ex-estadounidense ETF (VSS) 6 por ciento

Fondos y valores del sector especiales: 1 1 por ciento

ETF de Vanguard International Real Estate (VNQI) del 3 por ciento

SPDR S & P Global de Recursos Naturales de la ETF (GNR) 3 por ciento

Plum Creek Timber Company (PCL) de 2,5 por ciento

Rayonier Madera (RYN) del 2,5 por ciento

Bonos: 30 por ciento

Índice Vanguard Intermedio Plazo Corporate Bond ETF (VCIT) 15 por ciento

Fondo iShares Barclays TIPS Bond (TIP) del 15 por ciento

Vanguard inmediata anualidad fija: el 25 por ciento

Con el 50 por ciento en beneficio de supervivencia

Fondos del mercado neutral: 6 por ciento

Hussman Strategic Total Return (HSTRX) del 3 por ciento

Fondo de Fusión (MERFX) del 3 por ciento