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Lo ETFs deben ir ¿Dónde?

Dadas las limitaciones de los distintos tipos de cuentas de ahorros, que ETFs (y otras inversiones) deben obtener DIB en convertirse en activos de jubilación, y que están mejor desplegado en otro lugar? Siga estos cuatro principios primarios, y no puedes ir demasiado malo:

  • Cualquier inversión que genera una gran cantidad de ingresos (de lo contrario imponible) pertenece en su cuenta de jubilación. Cualquiera de los ETFs de bonos, REIT ETF o ETF de altos dividendos son probablemente el mejor lugar en su cuenta de jubilación. Nota: Las acciones de valor generalmente rinden más en los dividendos que las acciones de crecimiento.
  • Mantenga sus fondos de emergencia fuera de su IRA. Todo el dinero que usted piensa que puede necesitar retirar a toda prisa se ​​debe mantener fuera de sus cuentas de jubilación. Retirar dinero de una cuenta de jubilación a menudo puede ser complicado, posiblemente implique sanciones si se hace antes de los 59 ½ años de edad, y por lo general desencadenar tributación.

    No quiero tener que preocuparse por esas cosas cuando se necesita dinero para el mediodía de mañana porque su hijo adolescente sólo sumó el coche de la familia.
  • Las inversiones de la casa con el mayor potencial de crecimiento en su libre de impuestos Roth IRA. Esto puede incluir su pequeña ETF valor gorra, su tecnología de fondo de acciones, o su ETF mercados emergentes. Dinero Roth IRA no volverá a ser gravado (suponiendo que no hay cambio en la ley), ¿por qué no tratar de sacar el máximo partido de su inversión ETF?
  • ETFs basados ​​en acciones extranjeras están quizás mejor guardados en su cuenta gravable. Eso es porque el gobierno de Estados Unidos le reembolsará por cualquier impuesto su fondo pagados a gobiernos extranjeros, pero sólo si dispone de ese fondo en una cuenta gravable.

    A largo plazo, esta "rebaja" puede añadir alrededor de medio punto porcentual al año a los rendimientos que obtiene en estos fondos; no suena como mucho, pero se puede aumentar con el tiempo.

Las leyes de impuestos cambian todo el tiempo. Por ejemplo, las bajas tasas actuales sobre las ganancias de capital y dividendos, a menos que el Congreso intervenga para intervenir, están sujetos a un impulso en 2013. Debido a los constantes cambios en las leyes fiscales, debe revisar su cartera cada año o dos para asegurarse que dispone de sus activos en las correctas "vasos".

Por supuesto, hay otras buenas razones para revisar su cartera, también.