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Opciones de seguro médico para personas menores de 65 años

La mayoría de los individuos y las familias tienen seguro de salud a través de sus empleadores. Usted probablemente estás mejor con el plan grupal de su empleador que cualquier otra opción disponible para usted. La cobertura grupal es más fácil y mucho menos costoso conseguir que el seguro privado. Además, su empleador puede pagar la mayoría o todo el costo para usted, y usted no se puede negar la cobertura. Sin embargo, si cambia de trabajo, perder el empleo o es despedido, puede perder su seguro de salud de grupo. Si usted se encuentra sin patrocinado por el empleador seguro de salud, las siguientes opciones pueden estar disponibles para usted:

  • Seguro de salud individual: Tal vez su empleador no ofrece seguro de salud, o que trabaja por cuenta propia, un estudiante, o se retiró antes de la edad de 65. Si usted es relativamente saludable, usted debe comprar una póliza de seguro de salud individual.

    Ciertas condiciones de salud pueden ser excluidos de la cobertura de un período de tiempo. En algunas circunstancias, las condiciones de salud pre-existentes serán cubiertos; sin embargo, el costo de su seguro puede ser considerablemente mayor de lo que sería si las condiciones de salud pre-existentes no fueron cubiertos. Cada compañía de seguros puede tratar condiciones de salud pre-existentes de manera diferente y se puede negar la cobertura por completo.

    Pagar el costo extra y obtener una cobertura total es generalmente mejor que tener una condición preexistente excluidos de su póliza de seguro de salud.

  • COBRA: Una disposición de la ley requiere que casi todos los empleadores a permitir que sus empleados que sean despedidos de continuar con la cobertura de seguro colectivo por un período de hasta 18 meses a través de un programa llamado COBRA. Sin embargo, usted debe pagar el 100 por ciento del costo del seguro.

    A medida que su período de beneficios COBRA acerca a su fin, o usted consigue cansado de pagar esas altas tasas de prima, es necesario buscar un seguro médico colectivo por su cuenta. Generalmente, los planes patrocinados por el empleador (que sigue siendo que su cobertura de COBRA es a través) tienen muy bajo o sin deducibles y copagos mínimos. Simplemente elevando el deducible y copagos - teniendo más del riesgo a ti mismo - se puede reducir drásticamente sus costos de seguro.
  • HIPAA: La Portabilidad del Seguro de Salud y Ley de Responsabilidad (HIPAA) de 1996 requiere que los estados provean al menos una mínima cobertura después de que usted los beneficios de COBRA escape, siempre y cuando usted no ha tenido ningún lapso prolongado (generalmente una interrupción de 63 días o más) en la cobertura. Las primas bajo HIPAA pueden ser dos o tres veces más de lo que sería para una política de tipo estándar. Políticas de HIPAA son típicamente una opción de último recurso para muchas personas sin provisto por el empleador seguro de salud; Sin embargo, HIPAA es mejor que no tienen seguro de salud a todos. Cada estado tiene sus propias reglas de HIPAA, así que contacte a su departamento de seguros de su estado antes de caer cualquier cobertura actual.
  • Consorcio de seguros de salud de alto riesgo de su estado: Si usted es médicamente asegurables debido a problemas de salud significativos, su mejor opción puede ser la de solicitar la cobertura a través del fondo de alto riesgo en su estado, si está disponible. Sólo 33 estados tienen fondos de alto riesgo que proporcionan cobertura si los proveedores de seguros de salud tradicionales que rechazan. Para obtener más información acerca de si su estado tiene un fondo de seguro de alto riesgo y cómo funciona, póngase en contacto con la Asociación Nacional de Planes de Seguros de Salud Integral del Estado o de la oficina del comisionado de seguros de su estado. La mayoría de los estados tienen sus primas de seguros de un tope de 125 por ciento a 150 por ciento del costo de una póliza estándar.

    Incluso si su estado tiene un fondo de seguros de alto riesgo, es posible que no sea capaz de obtener un seguro de inmediato, ya que puede haber una larga lista de espera.
  • Otros programas de salud basados ​​en el estado de Medicaid y: Si usted es financieramente indigentes, Medicaid es el programa más grande del país que proporciona servicios de salud a las personas y familias de bajos ingresos. Los ingresos de cada estado de Medicaid, los requisitos de elegibilidad y beneficios varían. Consulte con su estado para los detalles sobre Medicaid y otros programas basados ​​en el estado.
  • Programa de Seguro de Salud de Niños del Estado: Este programa ofrece cobertura de salud a los niños cuando sus familias no califican para Medicaid porque ganan demasiado dinero.
  • Federalmente financiado centros de salud comunitarios: proporcionan asistencia sanitaria a los necesitados. Usted puede llamar al 800-ASK-HRSA (800-275-4772) para obtener más información.