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Qué crisis crediticia?

Una contracción del crédito es un término usado en la industria bancaria para describir una situación económica en la que hay una disminución en la disponibilidad de crédito. Por lo general ocurre durante una recesión, una contracción del crédito indica que las instituciones bancarias no están dispuestos a asumir el riesgo de crédito adicional. Las corporaciones y los consumidores individuales pueden experimentar esta contracción del crédito. Además, una contracción del crédito en curso tiene un efecto dominó y eventualmente puede afectar la economía global.

Hay una variedad de razones por los cambios en las prácticas de préstamos de los bancos pueden iniciar una contracción del crédito. Es posible que haya menos confianza en los préstamos garantizados debido a la fluctuación en otros mercados, como el inmobiliario. De hecho, este tipo de colapso de los precios de mercado es un elemento clave para la creación de una contracción del crédito. Las instituciones bancarias también pueden preocuparse por la solvencia de otros bancos y su capacidad para pagar deudas fijas a largo plazo. Incluso el gobierno puede desempeñar un papel en que afecta la disponibilidad de crédito mediante la imposición de restricciones a las instituciones de crédito. Un grado inusual de impagos de crédito emitida anteriormente también puede reducir la posición de un € Banka s para ampliar aún más el crédito. Cualquiera o todas estas condiciones pueden hacer que la obtención de líneas de crédito y préstamos más difícil.

Cualquiera que sea la causa de una contracción del crédito, casi siempre se acompaña de mayores tasas de interés, deben una corporación o consumidor tener éxito en la obtención de crédito. Este aumento es a menudo visible en el segmento de mercado de préstamos de alto riesgo en primer lugar, con un efecto de golpe de suerte en el mercado de préstamos convencionales a seguir.

La crisis de las hipotecas que se inició en 2007 en el sector hipotecario subprime de Estados Unidos es un ejemplo excelente de una contracción del crédito en la acción. Mientras que el mercado de la vivienda alcanzó su punto máximo en 2005, los precios cayeron pronto y continuaron su espiral descendente, haciendo casi imposible la refinanciación. Como resultado, las tasas de interés variables de las hipotecas actuales empezaron a subir, a pesar de que se iniciaron a precios muy bajos. A medida que más y más propietarios de viviendas no fueron capaces de cumplir con sus obligaciones financieras, un número récord de préstamos impagos y ejecuciones hipotecarias se produjo.

Bancos e instituciones de crédito en los EE.UU. y en todo el mundo perdieron miles de millones de dólares y un número significativo de personas perdieron sus hogares. En los EE.UU., más de 200 bancos se vieron gravemente afectadas, incluidos algunos de los principales prestamistas como Countrywide y Washington Mutual. A escala mundial, el suizo UBS reportó pérdidas que también superó a la de otros prestamistas en el mercado financiero mundial.

Desde una crisis crediticia y la recesión van mano a mano, puede tomar años para que las condiciones económicas mejoren. Como las empresas se dejan incapaz de aumentar el inventario o capital de trabajo, muchas empresas pueden llegar a ser insolvente y obligados a liquidar sus activos. Para el consumidor hipotecario, la quiebra puede ser la única opción para evitar la ejecución hipotecaria. A medida que la disponibilidad de los productos de crédito y préstamo será de un mínimo y con un diferencial de interés más alta, por lo general hay una disminución de la inversión en los negocios, así como el gasto total de los consumidores.

  • Una contracción del crédito es un término usado en la industria bancaria para describir una situación económica en la que hay una disminución en la disponibilidad de crédito.
  • La crisis de las hipotecas que se inició en 2007 es un ejemplo de una contracción del crédito en la acción.