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¿Qué es la Verificación Merchant?

El término "verificación comerciante" se utiliza de varias maneras en la industria financiera. En el primero y más extendido sentido, se refiere a un servicio de verificación de cheques comerciante que confirma que los cheques emitidos a un comerciante son válidas. Algunas compañías en línea utilizan este término para referirse al proceso de verificación de las identidades de los comerciantes que lista con el propósito de identificar y eliminar las fuentes potenciales de fraude.

Cuando se habla de verificación de cheques comerciante, verificación comerciante implica la ejecución de la información en un cheque a través de un sistema para asegurarse de que se conecta a una cuenta bancaria válida, que no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque, y que la persona que escribe el cheque no tiene una historia de la emisión de cheques en las cuentas en la insuficiencia de fondos u otros eventos adversos de crédito. El propósito de este tipo de sistemas es proteger a los comerciantes de fraude de cheques, así como las situaciones en que las personas escriben cheques inocentemente sin tener suficiente dinero; en cualquier caso, el comerciante debe llevar adelante las de recolectar los fondos y esto es caro y lleva mucho tiempo.

Algunos comerciantes evitan este problema simplemente negarse a aceptar cheques. Otros utilizan la verificación comerciante. Muy pequeñas empresas pueden utilizar un sistema tan simple como llamar al banco o cooperativa de crédito en el que se dibuja el cheque y le pregunta si la persona que escribe un cheque es un miembro o cliente en buen estado. Otros sistemas pueden escanear cheques y ejecutar los datos a través de una base de datos que la gente puede utilizar para determinar si el cheque es probable que sea válido. Los sistemas más avanzados de débito dinero de inmediato por parte del cliente de comprobación para asegurarse de que el cheque cubrirá los fondos.

El uso de un sistema de verificación comerciante cuesta dinero. El costo del sistema varía en función de los servicios que ofrece y el negocio en el que un comerciante está trabajando. Una persona con una cuenta de comerciante de alto riesgo tendrá que pagar más porque el riesgo de cheques sin fondos es correspondientemente más alto. Es típico que pagar tanto una cuota de mantenimiento mensual y un cargo por cada cheque para el procesamiento de verificación comerciante.

En otro sentido, la verificación comerciante es utilizado por sitios que actúan como mercados, listando productos de múltiples proveedores. Estos sitios piden a sus proveedores para verificar su identidad y para proveer información de contacto actualizada y precisa. Esto protege a los consumidores contra el fraude al asegurar que sólo los vendedores autorizados se enumeran y ofrecer a los consumidores un mecanismo para poner en contacto a un vendedor en el caso de una disputa o problema.

  • Un servicio de verificación de cheques comerciante confirma que los cheques son válidos.