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¿Qué es un Certificado de Anualidad?

Un certificado de anualidad es un producto bancario de depósito que ofrece una tasa de rentabilidad fija durante toda su vida. Es similar a un certificado de depósito, salvo que el titular de la cuenta debe retirarse o bien los fondos o transferirlos a otra anualidad en la maduración. Características de los certificados de anualidades incluyen intereses con impuestos diferidos y la conservación de la cantidad del depósito inicial.

Las anualidades se suelen distinguir de los pagos a tanto alzado en que proporcionan una serie de pagos de ingresos durante un período de tiempo. Las instituciones financieras pueden ofrecer un certificado de anualidad como una opción de inversión para las personas que quieren una rentabilidad garantizada. El tipo de interés o rendimiento que la renta vitalicia gana sigue siendo el mismo hasta que llega a su fecha de vencimiento. Pueden pasar cinco, 10, 15, o 30 años después de que el depósito inicial para la inversión madure.

Con un certificado de anualidad, un inversionista puede depositar el equivalente a $ 100 dólares (USD). Si la inversión tiene una fecha de vencimiento a 10 años y una tasa de interés del 5 por ciento, las iniciales de $ 100 USD continuarán obtener un rendimiento del 5 por ciento cada año, independientemente de los cambios en la tasa de mercado. El mismo concepto se ve en las hipotecas a tipo fijo, en el que el prestatario paga la misma tasa de interés exacta en su saldo de capital pendiente hasta que el préstamo sea pagado en su totalidad. Una inversión de anualidad es también similar a los planes que prevén futuros ingresos después de la jubilación, como un plan de retiro individual (IRA) o 401 (k).

Cuando el certificado de anualidad madura, el inversionista debe decidir si quiere retirar el saldo del principal y los intereses devengados o transferir los fondos de la anualidad en otra inversión financiera. Si por alguna razón el dueño de la inversión decida retirar o retirar sus fondos, tiene que pagar impuestos sobre los intereses de la inversión se ha ganado. Además, el propietario podrá cobrar una multa si se produce la retirada antes de haber llegado a una cierta edad. Si los fondos no son retirados o transferidos, un cargo de rescate se puede imponer.

Los inversores que quieren tener la posibilidad de contar con un ingreso futuro específico puede encontrar un certificado de anualidad para ser un producto financiero adecuado. Debido a su tasa de rentabilidad fija, los individuos pueden calcular exactamente cuánto van a ganar dentro de un período de tiempo específico. El producto también ofrece cierto grado de protección en fuertes caídas del mercado. Una de las desventajas del producto es que no toma ventaja de las ganancias positivas en la tasa de interés vigente del mercado.

  • Las instituciones financieras pueden ofrecer un certificado de anualidad como una opción de inversión para las personas que quieren una rentabilidad garantizada.