prucommercialre.com


¿Qué es un Rollover IRA?

Hay dos métodos comunes empleados utilizan para ahorrar dinero para la jubilación: una patrocinado por la empresa 401 (k) o una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Ambos planes implican dejar de lado un porcentaje del ingreso en una cuenta de impuestos diferidos, pero una IRA funciona más como una cuenta de ahorro personal. Siempre que un empleado con un IRA decide retirarse, dejar de fumar o cambiar de trabajo, él o ella puede recibir el dinero ahorrado en una cuenta IRA como una suma global. Esto se conoce como un traspaso IRA.

Cuando un empleado alcanza la edad de jubilación, o en algunos casos unos años más jóvenes, el traspaso IRA se puede convertir en una cuenta de jubilación más beneficioso llama un Roth IRA. Una cuenta IRA Roth permite a los titulares de cuentas a pedir prestado contra el saldo con menos restricciones que un estándar IRA. Un plan 401 patrocinado por la empresa (k), en comparación, impone severas restricciones al acceso de los empleados a las cuentas.

Incluso si un empleado de una empresa se retira o se va, él o ella no está obligado a solicitar un traspaso IRA. La cuenta puede permanecer bajo el auspicio de la empresa original hasta que el ex empleado alcanza la edad de jubilación a una compañía diferente. La mayoría de los empleados tienen 60 días desde el momento de la terminación de volver a invertir su traspaso IRA en una cuenta nueva o plan de inversión. Esto puede depender, sin embargo, sobre el número de años que el empleado participó en el plan IRA. Al igual que con 401 programas (k), un empleado puede tener que ser 'totalmente invertido', por lo general requieren un mínimo de cinco años de participación a tiempo completo.

Muchas personas solicitan un traspaso IRA para una serie de ventajas financieras. Si un ex empleado opta por mantener su IRA bajo el control de una empresa en una situación económica desesperada, hay una posibilidad real de que el dinero no puede estar allí más tarde. Los empleadores y los ex empleados también pueden cambiar de ubicación a través del tiempo, por lo que es difícil hacer un seguimiento de las cuentas IRA mayores o inactivos. Un traspaso IRA permite a los empleados para transferir el dinero directamente en una cuenta nueva, reduciendo su dependencia de antiguos empleadores.

Un traspaso IRA tiene algunas desventajas, sin embargo. Los trabajadores que se casan después de comenzar un IRA pueden tener que buscar la aprobación del cónyuge antes de nombrar a un beneficiario diferente. Si el titular de la cuenta IRA quiere nombrar a un padre u otro pariente como beneficiario, él o ella debe nombrarlos antes del matrimonio. Si el titular del IRA muere después de un traspaso IRA, el cónyuge puede llegar a ser el único destinatario. Los procesos de quiebra también pueden afectar gravemente a un traspaso IRA. Los expertos financieros sugieren que los titulares del IRA considerando la bancarrota no debe solicitar un traspaso IRA antes de la presentación. El dinero podría ser aprovechada como un activo y utiliza cualquier forma el tribunal de quiebras considere apropiado.

  • Los procesos de quiebra pueden afectar gravemente a un traspaso IRA.