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¿Qué es una Tasa de Interés Efectiva?

Tasa de interés efectiva, también llamado una tasa efectiva anual o AER, se refiere a la cantidad real de los intereses pagados al tomar períodos de capitalización en vigor. A menudo varía de porcentaje anual, que es la tasa de interés por lo general se indica en las condiciones de crédito, porque abril generalmente no da cuenta de períodos de capitalización. El cálculo de la tasa de interés efectiva a menudo puede dar a una persona una idea más precisa de la cantidad de interés que él o ella va a pagar durante la vida de un préstamo o recibir de una inversión.

Para determinar el tipo de interés efectivo en un conjunto de condiciones de crédito, un valor clave para tener es con qué frecuencia los compuestos de interés. Entonces, la tasa de interés nominal debe ser determinada por el buceo abril por el número de períodos de capitalización. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito cobra 15% TAE y compuestos de interés cada mes, el tipo de interés nominal sería de 1,25% al ​​mes. Una persona puede calcular la tasa de interés efectiva mediante el uso de la fórmula: [(1 + i) ^ C - 1] x 100, donde I es igual a la tasa de interés nominal expresado en forma decimal y C es igual al número de la capitalización períodos expresados ​​en números enteros. Para los términos de tarjetas de crédito referenciados anteriormente, esto sería [(1 + 0,0125) ^ 12 -1] x 100, o 16,07%.

Como ilustra el ejemplo anterior, la tasa de interés efectiva es a menudo mayor que el abril debido a los efectos de composición. Cuando se trata de préstamos de dinero, esto generalmente significa que una persona va a pagar más en el largo plazo como la frecuencia de los aumentos de capitalización. Por el contrario, cuando se trata de invertir, puede significar que una persona tiene más en el largo plazo a medida que aumenta de capitalización.

Ser capaz de calcular la tasa de interés efectiva puede ser útil al comparar las ofertas de crédito similares. Las ofertas pueden tener el mismo abril, pero drásticamente diferentes tasas de capitalización, que afecta a la recuperación de la inversión total en el caso de un préstamo, o de pago, en el caso de una inversión. Por ejemplo, tomar dos préstamos de día de pago a corto plazo que ofrecen $ 1.000 dólares estadounidenses al 25% TAE que devolver más de un año.

El primer préstamo no interés compuesto, lo que significa que la tasa de interés efectiva es también el 25% y el prestatario tendría que pagar $ 1,250 USD al final de un año. El segundo compuestos de préstamos de interés una vez al mes, el aumento de la tasa de interés efectiva de alrededor del 28% y con lo que el total de la deuda de $ 1,280. En este escenario, mientras que los préstamos parecen tener el mismo tipo de interés al principio, el cálculo de la tasa efectiva aclara las mejores condiciones de los préstamos.