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¿Qué es una Tasa de Morosidad?

Una tasa de morosidad es una expresión de la cantidad de préstamos en una cartera con pagos que son más de tres meses de retraso. Una alta tasa de delincuencia sugiere que los prestatarios están teniendo dificultades para pagar sus préstamos. Los prestamistas calculan periódicamente las tasas de morosidad para determinar la salud general de sus carteras de préstamos. Esta información se incluye en la divulgación por mandato legal que son utilizados por los reguladores y los inversores para medir el desempeño de las instituciones financieras.

Esta tasa se calcula dividiendo el número de préstamos en mora por el número total de créditos de la cartera de préstamos. Algunos bancos pueden calcularlo en términos de valor, en lugar de número. A veces, el cálculo incluye tanto el número de préstamos y el valor de los préstamos para poner la tasa de morosidad en perspectiva. En un ejemplo sencillo, si un banco tiene 1.000 préstamos para automóviles y 10 prestatarios son de la delincuencia, que tiene una tasa de morosidad del 1% sobre sus préstamos para automóviles.

Los bancos también pueden calcular la tasa de morosidad por demográfica. Esto puede proporcionar información importante que se utiliza en la generación de préstamos para determinar qué tipos de préstamos y términos que ofrecer. Los índices de morosidad desglosados ​​por puntuación de crédito son una herramienta común para los prestamistas. Cuanto mayor sea la puntuación de crédito, menor será el número de impagos en esa categoría tiende a ser, por lo que los prestatarios con puntuaciones similares de menor riesgo que los prestatarios con puntuaciones bajas. Otra información demográfica que puede ser utilizado para el análisis estadístico incluye el género, la raza y región.

Los índices de morosidad proporcionan información importante. Están influenciados por una serie de factores, incluyendo los rasgos específicos de los prestatarios individuales, tales como la falta de interés en reembolsar los préstamos, así como los factores externos como la salud económica general. Cuando la economía es pobre y la gente pierde el empleo, el costo de vida sube, y otras presiones a desarrollar, más préstamos tienden a entrar en default, porque la gente no puede permitirse el lujo de pagar ellos o están reordenando sus prioridades financieras.

Debido a que la tasa de morosidad puede ser una medida de la salud económica, no es raro que la información sobre los préstamos en mora de ser lanzado al público. Los medios de comunicación pueden informar sobre los anuncios de tasas periódicas en el contexto de la historias de los negocios y la economía, y esta información también es utilizado por los reguladores y los organismos gubernamentales que participan en la fijación de la política fiscal. Hay un incentivo para mantener las tasas de morosidad tan bajas como sea posible, porque los impagos de préstamos tienden a tener un efecto dominó en la industria financiera que lleva a la disminución de la disponibilidad de crédito, quiebras bancarias, y otros problemas.

  • Una alta tasa de delincuencia sugiere que los prestatarios están teniendo dificultades para pagar los préstamos.