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¿Qué significa para descontar una carta de crédito?

La opción financiera para descontar una carta de crédito es una estrategia que las empresas usarán en algún momento como una forma de generar dinero en efectivo hoy para una carta de crédito que está programado para ser honrado en algún momento en el futuro. En esencia, este enfoque es similar al factoring una factura, en la que el vendedor que está en espera de pago de los bienes que han sido enviados y recibidos por el comprador puede acercarse a su banco para recibir un anticipo de fondos que está cerca del valor total de esa carta de crédito (LC). Esto permite que el vendedor para disfrutar de los beneficios de la compra ahora que más tarde, usando el dinero para lo que se necesita propósito.

Con el fin de descartar una carta de crédito, el banco el € s Sellera pondrá en contacto con el banco emisor de la carta de crédito proporcionada por el comprador. Al confirmar los términos de los alrededores que LC con el banco emisor, la institución financiera puede entonces presentar al vendedor un porcentaje del valor total de que el pago anticipado. Típicamente, la cantidad extendido se reducirá por cualquier honorarios de los cargos de la institución para ofrecer este tipo de servicio, con los honorarios que van desde 3% hasta llegar al 20%, dependiendo de las políticas de la entidad crediticia. Cuando la carta de crédito se debe, el prestamista recibe esa suma directamente y la transacción se considera resuelta en su totalidad.

Como una forma de proteger los intereses de la institución financiera, el proceso utilizado para descontar una carta de crédito se suelen incluir una disposición conocida como un compromiso de pago irrevocable. Esto simplemente significa que el vendedor no puede revocar los derechos del banco para reclamar la carta de crédito en su totalidad una vez que se presenta para el pago. Por lo general, los acuerdos también incluirán disposiciones que sujetan el vendedor responsable en caso de que ocurriera cualquier conjunto de circunstancias que hacen que la carta de crédito nula y sin valor, protegiendo eficazmente el prestamista de perder dinero en la transacción.

Mientras que la acción para descontar una carta de crédito se puede utilizar en una serie de escenarios de negocio, el ajuste implicará normalmente un exportador que vende bienes a un comprador o importador ubicado en otro país. Cuando este es el caso, se incluyen las leyes de comercio correspondientes a los dos países involucrados dictará cómo se escribe el descuento de una carta de crédito, y qué disposiciones para proteger los derechos y responsabilidades de todas las partes involucradas. Al igual que con cualquier tipo de transacción comercial, es importante leer y entender todos los términos que se encuentran en el contrato que rige el descuento de una carta de crédito, asegurándose de que no hay oportunidad para que la falta de comunicación que podría conducir a problemas más adelante.