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Quién es quién en una anualidad

Todos los contratos de renta vitalicia comparten el mismo ADN básico. Las siguientes secciones describen los participantes que tienen una mano en todas las anualidades que se encontrará al otro lado.

El propietario

El propietario de una anualidad es sólo eso - el propietario. Esta persona

  • Paga las primas
  • Firma la solicitud
  • Está de acuerdo en cumplir con los términos del contrato
  • Decide que las otras partes del contrato serán
  • Se puede retirar dinero o incluso vender la anualidad (dependiendo del tipo de contrato o la etapa que está en)
  • Es responsable de los impuestos que se deben

Dos personas pueden poseer un contrato de anualidad conjunta. El propietario debe ser una persona, pero también puede ser una confianza que representa el interés de una persona. Si un dueño muere, el copropietario, como un copiloto, toma el timón. Una corporación no puede ser dueño de una anualidad.

Dependiendo del contrato, el propietario puede ser capaz de cambiar el beneficiario (véase la sección siguiente) después de comprar la anualidad. El propietario puede pasar la propiedad a otra persona, sino un hecho imponible (donde el dueño potros hasta los impuestos sobre la renta sobre las ganancias del contrato) puede resultar. Es decir, el propietario puede tener que pagar los impuestos sobre la renta sobre las ganancias del contrato.

El pensionado

El pensionista es la persona por cuya esperanza de vida se calcularán los pagos de la anualidad. Si y cuando el propietario decide empezar a tomar una renta garantizada de por vida de la anualidad, el tamaño de las (normalmente mensuales) pagos de la anualidad se basa en la edad y la esperanza de vida del pensionado - no el propietario del.

Por ejemplo, si el propietario tiene 68 años, pero el beneficiario es su 65-años de edad, esposa, entonces la compañía de seguros asumirá que se efectuarán los pagos mensuales a ella durante unos 19 años, que es la esperanza de vida de un 65- mujer-años de edad. (Tenga en cuenta, sin embargo, que las compañías de seguros pueden basar las cuotas anuales sobre las expectativas de vida de los compradores de anualidades, que tienden a vivir más tiempo que el promedio.)

En la mayoría de los contratos de renta vitalicia, sin embargo, el propietario y el beneficiario son la misma persona. De hecho, si no son la misma persona, y uno de ellos muere, puede dar lugar a problemas.

Los beneficiarios

Un beneficiario es la persona designada para recibir bienes en caso de la muerte de otra persona. Al llenar una solicitud de anualidad del contrato, el nombre del propietario de su propio beneficiario y también beneficiario de la anualidad. El propietario y el beneficiario pueden ser beneficiarios de cada uno (que simplifica las cosas); nadie puede ser su propio beneficiario.

El emisor

La compañía de seguros que emite el contrato y se pone en el gancho de una garantía en el contrato es el emisor.

Busque siempre un emisor que ha calificado como excelente, Superior, o muy buena por las agencias de calificación, como AM Best y Fitch. Una calificación alta indica -, pero no garantiza - que el emisor cumpla con sus promesas y que obtendrá su dinero de vuelta.