La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una organización que garantiza ciertos tipos de cuentas bancarias en Estados Unidos. Algunas inversiones tales como fondos mutuos, acciones y políticas de seguro de vida no están asegurados en absoluto, y otras cuentas de inversión están cubiertas con base en una serie de límites de la FDIC. Estos límites se ponen complicadas, aunque la regla general es que la FDIC asegura $ 250,000 dólares americanos (USD) por institución bancaria asegurado y por cuenta de la categoría. Esto significa que una persona puede tener dos o más plenamente cuentas aseguradas en un banco, siempre que cada uno es un tipo diferente de cuenta. Algunos de los tipos de cuentas básicas cubiertas por la FDIC, incluyen, fideicomiso revocable conjunta, y algunas cuentas individuales de jubilación, entre ellos las Cuentas de Retiro Individual (IRA).

A los efectos de determinar los límites de la FDIC, las categorías no se refieren tipos de cuenta como cheques, ahorros y certificados de depósito (CD). En lo que se refiere a la FDIC, una cuenta corriente y una cuenta de ahorros son funcionalmente idénticos. La cobertura del seguro en su lugar se determina basándose en la propiedad, con cada persona por lo general se les permita tener $ 250,000 USD valor de la cobertura en todas las cuentas individuales en un banco, con independencia de si son ahorros, cheques, o de otro tipo.

Cada categoría cuenta se considera típicamente por separado para determinar límites de la FDIC. Una persona no puede tener dos cuentas individuales en un banco que son a la vez un valor de $ 250,000 USD y esperamos que sean cubiertos, aunque esa misma persona podría tener una cuenta individual, una cuenta conjunta, ser parte de un fideicomiso, y buscar protección cobertura de 250.000 dólares USD por cuenta de la categoría. En el caso de las cuentas conjuntas y de fideicomiso, cada propietario puede estar asegurado por $ 250,000 USD, lo que permite que la cuenta sea un valor de $ 500,000 USD o más.

Ciertas cuentas de jubilación y fideicomisos revocables pueden estar sujetos a otras restricciones y límites de la FDIC también pueden ser afectados por una cuenta que tiene los beneficiarios. Si bien los principios básicos detrás de los límites de la FDIC son relativamente simples, hay una serie de excepciones y casos especiales. Incluso hay ciertos tipos de cuentas que no devengan intereses que no tienen límites de seguro en absoluto.

Aunque es posible determinar si una inversión está cubierto dentro de los límites de la FDIC sin ayuda externa, puede ser sabio para contratar los servicios de un planificador financiero. La FDIC también ofrece un servicio automatizado en su página web para ayudar a determinar si las cuentas de un individuo exceden los límites de la FDIC. Buscando ayuda externa de un planificador financiero, contable, o el propio FDIC puede ayudar a asegurar que el dinero no se deja accidentalmente en cuentas que no tienen seguro.

• Con respecto a los límites de la FDIC, una cuenta de ahorros es el mismo que una cuenta de cheques.
• Más de 4.900 bancos de Estados Unidos están reguladas por la Federal Deposit Insurance Corporation.