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Ventajas de 529 planes de ahorros universitarios más de planes de matrícula prepagada

Un plan de ahorro de la Sección 529 es, en muchos aspectos, una cuenta de inversión. Aunque los estados pueden establecer las reglas, la mayoría de estos planes patrocinados por el estado son en realidad administrados por compañías de fondos mutuos, o gestores de fondos.

Tener un gestor de fondos a cargo de su dinero tiene muchos beneficios, incluyendo el hecho de que estas empresas contratan a profesionales de la inversión, que uno espera, exprimir un mejor retorno de su dinero que el estado lo hará.

Sección 529 planes de ahorro ofrecen varias ventajas sobre sus parientes de matrícula prepagada.

  • El tamaño máximo permitido cuenta suele ser mucho mayor, entre $ 200.000 y $ 300.000 por beneficiario designado (según el estado en el que usted está invirtiendo y ajustarlo periódicamente como matrículas y otros gastos suben).
  • El valor del plan se cuenta como un activo del dueño, no el estudiante, al solicitar ayuda financiera federal. Al solicitar la ayuda financiera, si el propietario del plan Isna € t el padre o el hijo, la cantidad de dinero en el plan ISNA € t incluido en absoluto en la fórmula de ayuda financiera federal; puede, sin embargo, se contará en otras fórmulas de los colegios utilizan para determinar premios adicionales de ayuda financiera basada en la necesidad.
  • Distribuciones de planes de la Sección 529 de ahorro se pueden utilizar para todos los mayores gastos educativos calificados, no sólo la matrícula.
  • Al planificar la cantidad de contribuir a su plan de la Sección 529, que dona € t necesidad de costos sólo para la escuela de pregrado de proyectos; estos planes se pueden usar para pagar por las escuelas de postgrado, también.
  • Si sus ahorros havenâ € t produce ningún ingreso en absoluto (su plan vale menos que la cantidad que puso en él cuando se empieza a tomar las distribuciones), puede reclamar una pérdida en su declaración de impuesto sobre la renta en el año en que finalmente distribuir por completo el plan.

    Cuando la cantidad que ha sido capaz de distribuir en los últimos años es menor que el total de sus contribuciones (su base), es posible deducir la diferencia entre el costo y la cantidad distribuida como una deducción detallada miscelánea en el Anexo A del Formulario 1040. Esta disposición añade sal a la herida: no sólo tiene su inversión perdido dinero, pero su deducción se reducirá en un 2 por ciento de su ingreso bruto ajustado.